Conoscenze LRD
Tenere un dossier LRD: documenti, verifiche e aggiornamento
Un dossier LRD completo non mostra soltanto i documenti disponibili. Rende tracciabili le verifiche svolte, la valutazione del rischio, le decisioni e le scadenze di aggiornamento.
In breve
- Il dossier collega dati di base, prove, valutazioni, decisioni e scadenze.
- I campi obbligatori non bastano; devono essere visibili anche le verifiche di plausibilità e le motivazioni.
- Cambiamenti di proprietà, organi, attività o rischio fanno scattare un aggiornamento.
Informazioni e documenti da includere
Il dossier contiene tipicamente l’identificazione della controparte, i poteri di rappresentanza e firma, gli aventi economicamente diritto e controllanti, lo scopo e il contesto della relazione nonché le attività e i percorsi di pagamento attesi.
Si aggiungono classificazione del rischio, controlli di sanzioni ed eventualmente PEP, chiarimenti approfonditi, approvazioni, scostamenti, corrispondenza e prove degli aggiornamenti successivi. Il dossier deve consentire una verifica indipendente.
Da cartella di documenti a processo controllato
Un dossier digitale diventa gestibile solo con responsabilità, stato, campi obbligatori e scadenze chiari. I punti aperti devono rimanere visibili e i servizi non vanno attivati prima del completamento delle verifiche necessarie.
Aggiornamenti periodici, nuove valutazioni del rischio, controlli di liste, dichiarazioni e revisioni dovrebbero essere collegati al dossier interessato. Le decisioni restano così tracciabili anche in caso di assenze o cambi di personale.
Conseguenze pratiche dell’assoggettamento
Se si applica la LRD, una verifica una tantum non è sufficiente. A seconda dell’attività, l’impresa deve identificare la controparte e gli aventi economicamente diritto, documentare la valutazione del rischio, svolgere chiarimenti approfonditi nei casi a rischio elevato e tenere un dossier LRD completo e aggiornato. Anche responsabilità, approvazioni, formazione e controlli periodici devono essere organizzati in modo tracciabile.
Lista di controllo pratica
- Registrare integralmente controparte, rappresentanti e aventi diritto.
- Documentare con data rischio, controlli di liste e chiarimenti.
- Assegnare decisioni, approvazioni e punti aperti a un responsabile.
- Gestire centralmente scadenze e controlli periodici.
Domande frequenti
Una raccolta di PDF è un dossier LRD sufficiente?
Non necessariamente. Devono essere tracciabili anche valutazioni, motivazioni, stato e cronologia.
Quando occorre aggiornare un dossier?
Immediatamente in caso di cambiamenti rilevanti e secondo i cicli previsti dalla legge, dal regolamento OAD e dal livello di rischio.
Fonti ufficiali
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Questo articolo fornisce un orientamento generale secondo la situazione giuridica al 26 agosto 2026. Non sostituisce una valutazione giuridica o specialistica del singolo caso.
Valutare prima l’assoggettamento
La verifica gratuita dell’assoggettamento LRD offre un primo orientamento non vincolante. GwG-Plattform.ch supporta poi l’organizzazione strutturata di controparti, dossier, verifiche e scadenze.